Впервые столкнулись с термином KYC и не знаете, что это такое и зачем требуется данная процедура? В этом обзоре подробно рассмотрим, что такое – процедура KYC (Know Your Customer) простыми словами, зачем её используют и как правильно пройти верификацию KYC на любом сайте (в частности на бирже криптовалют).
Что такое – KYC и зачем нужна процедура верификации личности?
KYC (сокращенно от «Know Your Customer» – на русском «Знай Своего Клиента») – это термин, который широко используется в компаниях, работающих с финансами частных лиц (банки, криптобиржи, платежные системы, букмекерские конторы, казино, Форекс брокеры, брокеры бинарных опционов и т.д.), который означает, что данные компании должны провести идентификацию личности клиента, перед тем, как проводить с ним финансовые операции (принимать и выплачивать средства физическим лицам) согласно данных с сайта Wikipedia.
Верификация личности клиентов требуется в 99% случаев на сайтах компаний, которые работают официально и соблюдают 5AMLD (Пятая Директива Против Отмывания Денег) и требования FATF (ФАТФ – международная группа разработки финансовые мер борьбы с отмыванием денег).
Считается, что использование процедуры KYC препятствует распространению финансирования терроризма, отмыванию денег (частными лицами и компаниями), а также уклонению от уплаты налогов.
Какие бывают этапы прохождения KYC?
В среднем на большинстве сайтов бывает 3 основных этапа верификации (для физических лиц):
- Верификация личности клиента. Первый важных этап верификации, при котором указываются личные данные пользователем (ФИО, дата рождения, данные одного из документов, подтверждающих личность). Также на этом этап пользователям требуется загружать фото или отсканированные копии документов, подтверждающих их личность (к примеру: паспорта или водительского удостоверения).
- Верификация адреса проживания. На данном этапе заполняются данные и загружаются необходимые фото документов, которые подтверждают адрес проживания или прописки (к примеру: фото страницы паспорта с пропиской, любой счет за коммунальные услуги, выписка с банка и т.д.).
- Верификация банковской карты или счета. Заполняются данные банковской карты (должна быть именной, при этом имя и фамилия на карте должны совпадать с ФИО, указанными на предварительных этапах верификации). В некоторых случая при верификации банковской карты требуется провести платеж с карты на небольшую сумму, которая потом может быть возвращена обратно на карту.
Для корпоративных клиентов и компаний процедура верификации отличается (требуется другой набор документов, в том числе документы, подтверждающие источник происхождения средств).
Сколько по времени проходит верификация?
Точные сроки проверки предоставленных данных и документов различные на каждом сайте отдельной компании и зависят от налаженности данного процесса в компании, а также от того, проверяются данные сотрудниками данной компании или сторонними специализированными сервисами.
Многие сайты поддерживают автоматическую верификацию (по времени занимает от нескольких минут до 1 часа).
При проверки данных вручную идентификация (верификация) клиента может проходить до 5 рабочих дней.
Как проходить KYC (на примере биржи криптовалют)?
Пройти процедуру KYC на многих сайтах на самом деле не сложно, главное внимательно читать инструкцию, указанную на странице верификации и пошагово следовать всем рекомендациям.
Рассмотрим, как проходит верификация личности на криптовалютной бирже EXMO для граждан Украины, России, Казахстана, Беларуси и других стран, так как политика «Знай своего клиента» применяется ко всем пользователям биржи.
Верификация личности
- В личном кабинете биржи переходим в раздел «Верификация».
- Заполняем данные о себе (ФИО, дата рождения, страна проживания).
- Выбираем тип документа, фото которого будем загружать (паспорт, загранпаспорт, ID-карта или водительское удостоверение).
- Загружаем скан-копию или фото выбранного документа (главную или первую страницу, где указаны ФИО).
- Загружаем свое селфи с документом (фото лица и рядом с ним документа), при этом документ нужно держать, как указано на картинке инструкции на странице верификации + на фоне белого листа бумаги, на котором указано текущая дата и написано EXMO.
Этап верификации личности на бирже проходит от 20 минут до 24 часов. После прохождения верификации личности можно перейти к следующему этапу – верификация адреса.
Верификация адреса
- Заполняем данные о месте своего проживания (страна, город, индекс, полный адрес, страна выдачи документа, подтверждающего проживание).
- Загружаем фото документа, который подтверждает адрес проживания. Например, счет за коммунальные услуги (должны быть указаны ФИО и адрес), выписка из налоговой или банка.
Процесс проверки и верификации адреса также может занять до 24 часов. По завершению процедуры статус аккаунта изменится на «Верифицированный» (Verified).
Верификация банковской карты
Верификация банковской карты на бирже EXMO требуется, если нужно пополнять счет на бирже с данной карты. Порядок прохождения процедуры такой:
- Заполняем данные по карте (номер карты, имя владельца карты).
- Загружаем фото лицевой стороны данной банковской карты.
Как и на предыдущих этапах, верификация карты может занять от нескольких минут до 24 часов.
Во многом похожа верификация и на биржах Binance, Kucoin, Kuna, Bybit и т.д.
Почему важна процедура KYC
Для компаний и различных сервисов процедура KYC важна, если они не желают иметь «проблем с законом» в странах, в которых они предоставляют свои услуги.
Для пользователей процедура KYC способствует повышению безопасности свои счетов и аккаунтов (к примеру, в случае потери доступа к своему аккаунту на сайта любой биржи или брокера, доступ с легкостью можно восстановить, если аккаунт верифицирован и Вы ранее проходили процедуру KYC).
Из-за повсеместного внедрения KYC (Знай Своего Клиента) сокращается количество анонимных счетов и аккаунтов, становится более «прозрачным» отношения клиентов и компаний.
В заключение можно сделать вывод, что идентификация клиентов, внедрение процедуры KYC и AML в дальнейшем будет развиваться еще активнее, так как во многих странах активно идет борьба с отмыванием денег и неуплатой налогов, поэтому каждый пользователь должен хорошо знать, что означает процедура KYC и как её правильно проходить без лишних проблем. Свои отзывы и советы по теме оставляем в комментариях под обзором и делимся им в социальных сетях, если он в итоге был Вам интересен и полезен.
Материал подготовлен командой блога Probivnoy.com. Мы пишем обзоры, инструкции, исследования и обзорные статьи о криптовалюте, технологии блокчейн, криптовалютных биржах, платежных системах и электронных кошельках.
